Hay buenas y malas noticias que compartir sobre la financiación inicial de una pequeña empresa. Tenga en cuenta que solo estamos analizando opciones de deuda, así que piense en préstamos y líneas de crédito que usted paga a un prestamista. No estamos considerando ninguna solución de capital como inversores ángeles, capital riesgo, etc. La buena noticia es que hay opciones. La mala noticia es que nada es fácil hoy en día y si tiene un crédito dañado o está buscando varios cientos de miles de dólares, es mucho menos probable que suceda únicamente con deuda.
He dividido estas 8 soluciones en dos partes según los factores de probabilidad y valor. En pocas palabras, la probabilidad simplemente plantea la pregunta: «¿Qué posibilidades hay de que un mayor porcentaje de personas pueda obtener este tipo de financiación?» El valor tiene que ver con cuánto valor aportaría cada forma de financiación a los propietarios de empresas que utilizaron esta forma de financiación. Entonces empecemos.
Estas son las 4 formas más probables de financiación de deuda para la creación de pequeñas empresas:
Tarjetas de crédito
Esta es, sin lugar a dudas, la forma más común de financiación para la creación de pequeñas empresas. Además, la financiación con tarjeta de crédito (cuando se hace correctamente) es posiblemente la forma de financiación menos costosa. Desde una perspectiva de beneficios, tampoco requieren garantías como muchas otras formas de financiación. El problema es que cuando el financiamiento con tarjeta de crédito no se realiza correctamente (y normalmente no se hace), dañará su perfil crediticio, pagará demasiados intereses, no separará adecuadamente su crédito personal y comercial, y probablemente perderá beneficios. sobre algunos buenos beneficios fiscales.
ROB
Técnicamente conocidos como Rollovers as Business Startups, son sólo una opción para las personas que han ahorrado algunos fondos de jubilación adecuados. También es mucho más riesgoso que la mayoría de las otras formas de financiación. Esta es una forma de financiación muy popular para los nuevos franquiciados. La desventaja es que estás arriesgando tu futuro básicamente porque estás aprovechando tus ahorros para la jubilación. La ventaja es que puedes acceder a una cantidad considerable de capital si tienes unos buenos ahorros esperándote.
Crédito comercial
Quizás no sea tan popular pero es muy común. Ejemplos de crédito comercial, que también se conoce como crédito de proveedor, serían una línea de crédito en Staples, Dell o cualquier otra empresa en la que necesite comprar sus bienes o servicios para su negocio. Hay muchas formas de crédito comercial en las que puede obtener préstamos y líneas de crédito que son de naturaleza renovable… lo que significa que los saldos no vencen en su totalidad y pueden extenderse a lo largo de varios meses o varios años. Sin embargo, los “términos” más comunes asociados al crédito comercial son Net 30. Por lo tanto, no existe el mismo valor ni la misma capacidad de financiar tanto, ya que solo retrasa la compra un mes o tal vez dos.
Financiamiento de equipos
La mayoría de las empresas emergentes necesitan algún tipo de equipo. Idealmente, si el objetivo es utilizar su capital de la mejor manera posible, no utilizaría un préstamo de capital de trabajo o una línea de crédito para comprar equipos. A veces es necesario, pero muchas veces puede obtener un préstamo o arrendamiento específicamente para su equipo y luego dejar su efectivo, préstamos para capital de trabajo y tarjetas de crédito disponibles para otros usos.
Con más de 15 años de experiencia en préstamos a pequeñas empresas, Kris Roglieri es el fundador de Grupo de Formación de Capital Comercial y Presidente de una empresa nacional de financiación comercial. Según Roglieri:
“En los últimos 4 años, la característica número uno de los préstamos o arrendamientos en mora en una cartera de prestamistas eran las empresas que tenían menos de 2 años en el negocio, por lo que la mayoría de los prestamistas solo financian a empresas que tienen más de dos años en el negocio o que sus requisitos de suscripción son muy duro y riguroso. Si busca financiar equipos como startup, debe tener un buen crédito personal, algo de experiencia en su industria y, con suerte, al menos entre 6 y 12 meses de liquidez”.
En la Parte 2, analizaremos las otras 4 soluciones de deuda más comunes para las empresas emergentes.
Foto de tarjeta de crédito vía Shutterstock