El índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, un análisis mensual de 1.000 solicitudes de préstamos, encontró que las tasas de aprobación de solicitudes de financiación para pequeñas empresas por parte de bancos pequeños y prestamistas no bancarios aumentaron a sus niveles más altos de 2011 durante diciembre.
La gran historia en los préstamos a pequeñas empresas sigue siendo la actividad de los prestamistas alternativos: las cooperativas de crédito, así como las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI), los microprestamistas y otros. Aprobaron el 62,2% de las solicitudes de financiación, frente al 62% de noviembre. Dentro de la categoría de prestamistas alternativos, las cooperativas de crédito se volvieron cada vez más activas en los préstamos a pequeñas empresas en 2011. Las cooperativas de crédito otorgaron el 57,4% de las solicitudes de financiación para pequeñas empresas, frente al 57% en noviembre. Las aprobaciones de préstamos en diciembre por parte de bancos pequeños aumentaron al 47,1%, su tasa más alta del año, frente al 47% en noviembre.
El optimismo va en aumento a medida que comienza el año. Hemos visto un aumento del 30% en el volumen de nuevas solicitudes de préstamos, lo cual es una buena señal. Los grandes bancos fueron la única categoría de prestamistas que cayó a finales de 2011. Las aprobaciones de bancos con activos entre 10.000 y 50.000 millones de dólares cayeron en diciembre al 9,7%, revirtiendo así una tendencia alcista de tres meses.
Los grandes bancos están regresando al mercado, aunque con cautela. Sin embargo, a finales de 2011 los grandes bancos quisieron reforzar su base de capital y, por lo tanto, redujeron su cartera de préstamos pendientes en diciembre. Continúan vigilando la crisis financiera europea, así como la batalla por la deuda en el Congreso. Los problemas nacionales e internacionales afectan más a los grandes bancos que a los prestamistas más pequeños.
2011 Banco grande (más de 10 mil millones de dólares en activos): % de aprobación, % de aprobación de bancos pequeños, % de aprobación de cooperativas de crédito, % de aprobación de prestamistas alternativos:
Enero: 12,8% – 43,5% – 48,9% – 49,3%
Febrero: 11,9% – 43,9% – 49,1% – 51,6%
Marzo: 11,6% – 44,2% – 48,8% – 51,9%
Abril: 10,4% – 44,6% – 50,1% – 53,6%
Mayo: 9,8% – 45,0% – 51,2% – 53,8%
Junio: 8,9% – 42,5% – 52,3% – 54,9%
Julio: 9,8% – 44,9% – 53,4% – 52,2%
Agosto: 9,4% – 43,8% – 54,2% – 58,0%
Septiembre: 9,2% – 45,1% – 55,5% – 61,5%
Octubre: 9,3% – 46,3% – 56,6% – 61,8%
Noviembre: 10,0% – 47,0% – 57,0% – 62,0%
Diciembre: 9,7% – 47,1% – 57,4% – 62,2%
* Los bancos con más de 10.000 millones de dólares en activos se clasifican como “grandes bancos”.
* Las cooperativas de crédito se consideran “prestamistas alternativos”.
* La categoría de “prestamistas alternativos” incluye cooperativas de crédito, instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI), microprestamistas, financiadores de cuentas por cobrar y otros.
La principal noticia en materia de préstamos a pequeñas empresas es la agresividad de los prestamistas alternativos y los continuos fracasos de los grandes bancos en sus políticas de préstamos a las pequeñas empresas. Además, hemos notado un aumento de startups que buscan financiación. A las empresas emergentes les resulta más fácil obtener capital de bancos más pequeños y prestamistas alternativos. Los bancos más grandes son más estrictos y normalmente buscan financiar sólo empresas que puedan presentar documentación de que han estado operando durante más de dos años. Obviamente, una startup no puede hacer eso. Así que los empresarios se van a otra parte en busca de dinero.
Según lo que estoy viendo, si usted es una pequeña empresa que busca financiación de un banco, mi consejo es que piense en pequeño, no en grande.
Foto de dinero vía Shutterstock