Cada vez más, el poder de los datos está impactando el mercado de préstamos a pequeñas empresas al permitir a los bancos y otros proveedores de financiamiento realizar evaluaciones de riesgo más detalladas de los prestatarios potenciales.
Los avances en tecnología y la accesibilidad de big data permitieron a los suscriptores:
• Distribuir el riesgo más ampliamente en toda la geografía y las industrias.
• Reducir los costos de adquisición al mismo tiempo que se expande la huella geográfica.
• Reducir la necesidad de abrir nuevas sucursales bancarias.
• Ofrezca solicitudes de préstamo electrónicas, perfeccione la suscripción y acelere el proceso de préstamo.
• Desarrollar productos financieros específicos para empresas emergentes, que han experimentado dificultades para obtener capital de los grandes bancos.
• Reducir significativamente el costo del capital, particularmente de fuentes de crédito alternativas.
Desde que comenzó la crisis crediticia, los bancos tradicionales a menudo han negado préstamos a las pequeñas empresas (en particular aquellas que han estado operando durante menos de dos años). El uso de la tecnología proporciona a los prestamistas información más sólida sobre los prestatarios y les permite ofrecer productos específicamente dirigidos a las necesidades de las nuevas empresas.
Debido a esto, las personas con puntajes crediticios tan bajos como 535 pueden obtener financiamiento, en parte porque los prestamistas pueden acceder a información sólida sobre su historial crediticio, industria e incluso el estado económico del área en la que viven.
Hoy en día, las instituciones financieras pueden analizar datos primarios, como documentos de solicitud de préstamo, e información de agencias de calificación crediticia como Equifax y D&B. Dado que los datos financieros son tan detallados hoy en día, los prestamistas pueden desarrollar productos financieros especialmente para nuevas empresas.
Esto lo veo cada vez más entre los prestamistas no bancarios, que se han vuelto cada vez más importantes en la financiación de pequeñas empresas desde 2008, cuando los mercados crediticios se endurecieron.
Los llamados “prestamistas alternativos” aprueban más del 60 por ciento de las solicitudes de financiación, según el índice de préstamos para pequeñas empresas Biz2Credit más reciente. Quizás el aspecto más alentador de la integración de la tecnología en los préstamos a pequeñas empresas es que ha facilitado que las empresas propiedad de mujeres y de minorías en áreas económicamente desfavorecidas obtengan capital.
A medida que las instituciones financieras agilizan el proceso de toma de decisiones crediticias, ahorran a los empresarios el tiempo y la frustración que de otro modo podrían encontrar al buscar financiamiento para iniciar y expandir sus operaciones. La tecnología realmente está revolucionando las finanzas de las pequeñas empresas de la misma manera que las compras en línea cambiaron para siempre el comercio minorista.
Aprobación de préstamo Foto vía Shutterstock