Un nuevo informe de vigilancia del gobierno dice que los bancos comunitarios utilizaron dinero destinado a préstamos a pequeñas empresas para pagar sus deudas de rescate federal.
Las conclusiones fueron publicadas por la Oficina del Inspector General Especial para el Programa de Alivio de Activos en Problemas (SIGTARP) en un informe titulado “Bancos que utilizaron el fondo de préstamos para pequeñas empresas para salir del TARP (PDF).” El informe dice que los bancos comunitarios no utilizaron adecuadamente el dinero que recibieron a través del Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas (SBLF).
El SBLF fue creado en 2010 y financiado con 30 mil millones de dólares por el Congreso de Estados Unidos. El dinero se distribuiría a bancos comunitarios para estimular los préstamos a las pequeñas empresas. El SBLF tenía como objetivo abordar la falta de inversión en el sector de las pequeñas empresas mediante el Programa inicial de alivio de activos en problemas (TARP).
Si bien el Departamento del Tesoro de Estados Unidos sólo invirtió 4.000 millones de dólares de los 30.000 millones de dólares que el Congreso puso a disposición, el informe muestra que 2.100 millones de dólares de ese dinero se aplicaron a deudas del TARP, no a préstamos a pequeñas empresas. El dinero ayudó a 137 bancos a salir del TARP en 2011.
«Los antiguos bancos TARP en SBLF no han aumentado efectivamente los préstamos a pequeñas empresas y tienen un desempeño significativamente inferior en comparación con los bancos que no pertenecen al TARP», escribió la inspectora general especial de SIGTARP, Christy Romero, en el informe.
En concreto, 24 antiguos bancos TARP no aumentaron sus préstamos en absoluto. Los restantes antiguos bancos TARP sólo aumentaron sus préstamos en 1,13 dólares por cada dólar de fondos SBLF que recibieron. Los bancos no pertenecientes al TARP que recibieron fondos del SBLF prestaron, en promedio, $3,45 por cada dólar de financiamiento del SBLF.
El informe culpa a la falta de comunicación entre el Tesoro y los reguladores bancarios por la mala gestión de los fondos. Específicamente, el informe resume que tanto el Tesoro como los reguladores bancarios federales no evaluaron si los planes de préstamo requeridos presentados por los bancos para recibir los fondos eran viables. Tampoco realizaron un seguimiento para determinar si los bancos estaban preparados para prestar fondos del SBLF a las pequeñas empresas como estaba previsto.
El informe concluyó que los bancos TARP tenían mucho que ganar y poco que perder al aceptar la financiación del SBLF. La financiación brindó la oportunidad de pagar la deuda del TARP sin ninguna penalización significativa por no aumentar los préstamos.
Dinero de rescate Foto vía Shutterstock