en un Estudio de 2009 de la Casa Blanca, las pequeñas empresas pagan un 18% más en primas por cobertura médica que sus grandes competidores por empleado. Como propietario de una pequeña empresa, ¿le sorprende esta estadística?
Por supuesto que no lo eres.
Los propietarios de pequeñas empresas han estado viviendo la pesadilla de los beneficios de salud durante muchos años, perpetuamente atrapados entre la espada y la cobertura de salud.
Empleados felices
Las pequeñas empresas no son diferentes de las grandes cuando se trata de proporcionar un ambiente de trabajo propicio para empleados felices… Y los propietarios de pequeñas empresas se esfuerzan por tener los mismos empleados de alta calidad que tienen las grandes empresas.
Sin embargo, ofrecer los beneficios que atraen talentos de primer nivel suele ser una lucha. Esto se debe a que el salario, las vacaciones y los beneficios de salud de los empleados de una pequeña empresa tienen un impacto más significativo en los resultados de la empresa.
Entonces, como propietario de un negocio, o paga el alto costo de la cobertura médica o pierde talentos de primer nivel en beneficio de grandes empresas que pueden permitirse los beneficios que desean los empleados de mayor calibre.
La esperanza de los beneficios de salud no se pierde
Afortunadamente, no se pierde toda esperanza. Las compañías de seguros de salud están empezando a darse cuenta de la presión que las altas primas de seguro médico están ejerciendo sobre las pequeñas empresas estadounidenses. En un esfuerzo por disminuir la carga de los beneficios de salud, las compañías de seguros están implementando nuevas opciones de beneficios, como planes híbridos y con deducibles altos, además de los planes tradicionales HMO, EPO y PPO de los años 80 y 90.
Estos planes de salud híbridos y con deducibles altos de ninguna manera tienen precios mínimos y económicos, pero los ahorros mensuales pueden ser sustanciales en comparación con un HMO tradicional.
Entonces, ¿cuál es el truco?
El problema es que estos planes de seguro de salud alternativos obligan al empleado a asumir parte del costo inicial por cualquier problema relacionado con la salud que pueda surgir.
Uno de los planes con deducible alto más populares en este momento tiene un deducible inicial de $1,500. Esto significa que el empleado es responsable de pagar el costo total inicial de toda la atención médica por los primeros $1,500 gastados durante el período de la póliza.
Eso suena como un montón de dinero. Sin embargo, podría ahorrar el doble por empleado en gastos mensuales de atención médica. Por eso, al elegir un programa de seguro médico, es fundamental revisar la demografía de su fuerza laboral.
Para una fuerza laboral joven y saludable que tiene muchos costos médicos más allá de un chequeo anual, el deducible alto es una opción fantástica. Para una fuerza laboral de mayor edad que depende en gran medida de los beneficios de salud, esta podría no ser una solución adecuada.
Los planes de seguro médico híbridos también pueden ser una buena opción, ya que tienen copagos razonables para las visitas al médico, pero utilizan un deducible para las visitas al hospital.
Otra opción popular es contratar un plan con deducible alto y utilizar beneficios voluntarios suplementarios para cubrir la brecha en la cobertura, lo que a veces se denomina puente médico. Esto permite que los empleados que no necesitan el puente ahorren y los empleados que sí lo necesitan aún tienen la opción de estar cubiertos.
La frotada
Básicamente, todo se reduce a esto: el seguro médico es un gasto importante para cualquier negocio, no se puede negar.
Pero si se toma el tiempo necesario y trabaja con su corredor de seguros y le permite mostrarle opciones no tradicionales ni HMO, existen oportunidades para ahorrar flujo de caja todos los meses y seguir brindando un beneficio de salud más que adecuado a sus empleados.
¡Buena suerte!
Cuidado de la salud Foto vía Shutterstock