Todos sabemos que los préstamos a pequeñas empresas han disminuido. Aún así, a pesar de los desafíos crediticios que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas, se están aprobando préstamos y, aunque hoy en día nunca es fácil, los propietarios de pequeñas empresas calificados están obteniendo aprobación para muchas formas diferentes de financiamiento para iniciar, construir y hacer crecer sus negocios.
Aquí está la pregunta: ¿Estás recibiendo el bien prestar y tomar prestado el bien manera para que haga todo lo posible para asegurarse de que pueda obtener el próximo préstamo que necesitará para el crecimiento continuo de su negocio?
Algunos empresarios piensan que el único objetivo del préstamo es obtener la aprobación o simplemente tener algún tipo de financiación que puedan utilizar. Pero es más grande que eso. De hecho, es común que las empresas crezcan y luego necesiten capital adicional para impulsarse al siguiente nivel. También es común que cosas como errores de deuda y crédito les impidan calificar para ese capital adicional.
Estos son los cuatro mayores peligros de pedir dinero prestado de forma incorrecta al crear un negocio:
1. Permitir que los prestamistas acepten demasiadas garantías en un préstamo
Esto puede resultar un poco difícil si no está familiarizado con la elección del banco adecuado con el que trabajar. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse:
- ¿Puede pedir prestado el dinero que necesita sin ofrecer ninguna garantía al banco? Algunos bancos exigen garantías para todos los préstamos; otros bancos otorgarán ciertos tipos de préstamos o líneas de crédito sin ningún requisito de garantía.
- ¿Qué es una solicitud de garantía razonable según el préstamo que solicita? Si está buscando millones de dólares para una gran expansión, no lo obtendrá sin garantía. Sin embargo, si sólo necesita $50,000 o $100,000 para capital de trabajo o financiar algunas cuentas por cobrar, es un negocio establecido y tiene buen crédito personal, entonces es posible que pueda obtener ese financiamiento sin necesidad de garantía.
Necesitará trabajar con una buena persona en la orilla correcta, pero ya se hace una idea.
2. No estar comprometido a mantener (o mejorar) su crédito personal
Aunque es difícil conseguir financiación bancaria, siempre será la forma más barata de financiar su negocio. Hay muchas opciones de financiación «alternativas», pero su objetivo siempre debe ser lograr que su negocio sea «financiable». En otras palabras, desea poder obtener sus préstamos y líneas de crédito de un banco.
Como propietario de una pequeña empresa, su crédito personal suele ser uno de los ingredientes clave en el proceso de suscripción para ver si se aprobará su solicitud de préstamo. Si tiene un crédito excelente, manténgalo. No se deje “demasiado ocupado” para pagar sus cuentas a tiempo. No utilice sus tarjetas de crédito personales para gastos comerciales; este es posiblemente el mayor error crediticio que cometen los propietarios de pequeñas empresas. Si su crédito necesita mejorar, sea proactivo para mejorarlo. Tu negocio te lo agradecerá.
3. Sin conocer el impacto de su préstamo en su presupuesto y flujo de caja
Probablemente todos estemos de acuerdo en que un endeudamiento excesivo nunca es bueno para ninguna empresa. Pero, ¿qué impacto tiene el préstamo en su presupuesto? Hay dos factores importantes aquí:
- Utilice los fondos que obtenga para RGA (actividades generadoras de ingresos). Si hace crecer el negocio con su préstamo o línea de crédito, probablemente podrá justificar el impacto que tiene el préstamo en su presupuesto y flujo de caja.
- Tenga en cuenta que el flujo de caja suele ser más importante que las tasas de interés. En otras palabras, si puede extender un préstamo de un período de pago de tres años a cuatro o cinco años a cambio de una tasa de interés un poco más alta, considere lo que significan pagos más bajos para su presupuesto y flujo de caja. Si eso le ahorra $150 al mes en forma de un pago más bajo, entonces puede ser su mejor opción. Si termina creciendo más rápido de lo que proyecta y su flujo de caja es excelente, puede liquidar ese préstamo a un ritmo acelerado. Sin embargo, si su crecimiento es más lento de lo esperado o si tiene un flujo de caja ajustado, se alegrará de haber ampliado los términos.
4. Elegir el préstamo incorrecto para su propósito
¿Necesita un préstamo o una línea de crédito? Según su crédito, negocio, industria, garantía, ingresos, ganancias, etc., ¿sabe cuáles son sus opciones de préstamo? Si comprende cuáles son sus opciones, podrá elegir la solución de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
Recientemente trabajé con una imprenta que solicitó un servicio de factoraje, pero en realidad calificaron para una línea de crédito comercial sin garantía de un banco. Eso significó un costo menor, ningún gravamen de la UCC contra la empresa y ninguna notificación a sus acreedores sobre la venta de sus cuentas por cobrar a un tercero. Aunque calificaron para una solución de préstamo que era “mejor” de lo que pensaban, probablemente sea mucho más común que los propietarios de pequeñas empresas piensen que pueden obtener financiamiento bancario cuando en realidad no son “financiables”.
Mi conclusión me lleva a mis dos palabras favoritas en los negocios: conocimiento y ejecución. Conozca sus opciones de préstamo (la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no las conocen) y luego ejecútelas. Período. ¡Obtenga su financiación, úsela para RGA y siga viviendo el sueño!