¿Cuando es grande pequeño? Los grandes bancos se están reduciendo en el espacio de préstamos a pequeñas empresas, mientras que los bancos regionales y locales y los prestamistas no bancarios continúan aprobando un porcentaje mucho mayor de solicitudes de préstamos.
Nuestro análisis más reciente de 1.000 solicitudes de préstamos encontró que las tasas de aprobación de solicitudes de financiamiento para pequeñas empresas por parte de bancos pequeños y prestamistas no bancarios aumentaron a sus niveles más altos del año durante octubre. Mientras tanto, las aprobaciones por parte de los grandes bancos aumentaron sólo ligeramente con respecto a sus niveles de septiembre.
Las aprobaciones de préstamos por parte de bancos más pequeños aumentaron al 46,3 por ciento en octubre, su tasa más alta este año y un aumento desde el 45,1 por ciento en septiembre.
Los prestamistas alternativos siguen llenando el vacío dejado por los bancos y las instituciones financieras tradicionales. Las cooperativas de crédito, las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI), los microprestamistas y otros aprobaron el 61,8 por ciento de las solicitudes de financiación, un aumento desde el 61,5 por ciento en septiembre.
Mientras tanto, las tasas de aprobación en los grandes bancos (instituciones con más de 10.000 millones de dólares en activos) aumentaron sólo una décima del uno por ciento hasta el 9,3 por ciento en octubre. De hecho, las aprobaciones de préstamos para pequeñas empresas en los grandes bancos no han superado la tasa del 10 por ciento desde abril.
Los grandes bancos siguen siendo reacios a prestar dinero. Las causas de esta cautela incluyen la continua crisis financiera mundial, así como la incertidumbre política de Estados Unidos y el impacto de la Ley Dodd-Frank de reforma de Wall Street (PDF), que endureció las regulaciones bancarias.
Los depósitos en las cooperativas de crédito están creciendo a medida que las personas enojadas por las altas tarifas bancarias por el uso de tarjetas de cajero automático decidieron tomar su dinero y depositarlo en otro lugar. Las cooperativas de crédito también están comercializando sus servicios de manera muy agresiva, solicitando depósitos y promocionando sus préstamos para pequeñas empresas. Esto afecta los préstamos a las pequeñas empresas porque ahora las cooperativas de crédito tienen más dinero para prestar, a pesar del límite del 12,5 por ciento para los préstamos a las pequeñas empresas.
Los cabilderos de los grandes bancos están intentando con todas sus fuerzas impedir una legislación que permitiría a las cooperativas de crédito aumentar el porcentaje de sus activos que pueden destinarse a préstamos a pequeñas empresas. En esencia, Goliat le tiene miedo a David. Será interesante ver cómo se desarrolla esto.
La buena noticia es que la economía parece estar mejorando un poco y finalmente podemos ver algunos signos de recuperación. Esto debería ser alentador para los propietarios de pequeñas empresas.