Tengo en mente el seguro médico en este momento porque mi empresa está revisando sus opciones de póliza. Nuestras primas están a punto de aumentar y, como la mayoría de las pequeñas empresas, estamos vigilando cada centavo, por lo que estamos tratando de determinar dónde recortar.
Un nuevo estudio de The Kaiser Family Foundation y Health Research & Educational Trust muestra que no estamos solos. Las primas de los seguros médicos han aumentado para casi todas las empresas, lo cual no es nada nuevo. Pero lo que es destacable es que Los empleados están asumiendo una mayor parte que nunca de estos aumentos de costos.
“Las primas aumentaron sólo un 5 por ciento para la cobertura individual y un 3 por ciento para la cobertura familiar entre 2009 y 2010”. informa el estudio. “Al mismo tiempo, los trabajadores vieron crecer su participación en las primas de cobertura individual y familiar por primera vez en varios años”.
«En 2010, los trabajadores cubiertos contribuyeron con una mayor proporción de la prima total, un cambio notable con respecto a la proporción constante que los trabajadores han pagado en promedio durante la última década». El informe continúa. «Los trabajadores cubiertos contribuyen en promedio con el 19 por ciento de la prima total para la cobertura individual (frente al 17 por ciento en 2009) y el 30 por ciento para la cobertura familiar (frente al 27 por ciento en 2009)».
Cuando miras hacia atrás en el tiempo, el cambio es aún más dramático. Entre 2000 y 2010, las primas aumentaron un promedio de 114 por ciento, pero la cantidad que los empleados contribuyeron aumentó un promedio de 147 por ciento.
Las mayores contribuciones a las primas no son el único cambio que aumenta los costos de los empleados. Cada vez más empresas se están inscribiendo en planes de seguro médico con deducibles más altos. El porcentaje de trabajadores en un plan de salud con deducible alto y opción de ahorro (HDHP/SO) aumentó significativamente del 8% en 2009 al 13% en 2010.
El informe también destacó algunas diferencias significativas entre empresas grandes y pequeñas (las pequeñas empresas se definieron como aquellas con entre 3 y 199 empleados, y las grandes como las que tienen 200 o más trabajadores). Casi la mitad (46 por ciento) de los empleados de las pequeñas empresas tenían un deducible de al menos $1,000 para una cobertura única, en comparación con el 27 por ciento en las grandes empresas. Y los trabajadores de las empresas pequeñas tenían más probabilidades de pagar el 50 por ciento o más de sus costos de primas (8 por ciento, en comparación con sólo el 1 por ciento de los trabajadores de las empresas grandes).
Ciertamente no culpo a las empresas por imponer un mayor porcentaje de la carga a los empleados. Los empleadores respondieron que para mantener el ritmo de la crisis económica, habían aumentado los costos compartidos, reducido la cobertura o aumentado la cantidad que pagan los trabajadores (como copagos y deducibles). Esas son las mismas opciones que mis socios y yo estamos debatiendo ahora mismo.
Pero me llamó la atención un hecho interesante. El sesenta y ocho por ciento de las pequeñas empresas ofrecieron seguros, un salto considerable con respecto a la cifra del año pasado. La mayor parte de ese salto provino de un aumento del 13 por ciento en el número de empresas con 3 a 9 empleados que ofrecen seguros. Observando que es poco probable que muchas pequeñas empresas realmente agregado seguros en medio de una recesión económica, teorizan los autores del informe, «Una posible explicación es que las empresas que no hicieron ofertas tuvieron más probabilidades de fracasar durante el año pasado, y el desgaste de las empresas que no hicieron ofertas condujo a una tasa de oferta más alta entre las empresas supervivientes».
Para mí, eso señala la importancia del seguro médico como beneficio para los empleados de hoy. Encuesta tras encuesta muestran que los beneficios de seguro médico ofrecidos son una consideración importante al buscar un nuevo trabajo y un incentivo igualmente vital para retener al personal actual. Cuando la economía se recupere (y eventualmente lo hará), le resultará cada vez más difícil atraer personal nuevo y retener a su personal actual si no ofrece una póliza de cobertura médica competitiva.