«Si tan solo pudiera obtener un préstamo para pequeñas empresas para mi negocio». ¡Qué pensamiento tan común el de muchos de nosotros! Los propietarios de empresas necesitan préstamos para pequeñas empresas y acceso a capital de trabajo para iniciar, construir o hacer crecer sus negocios. Abundan las estadísticas sobre las razones por las que las empresas no tienen éxito.
En la parte superior de esas listas de razones por las que las empresas fracasan se encuentran:
- Liderazgo deficiente o carente de liderazgo.
- Plan(es) de marketing inadecuados o inexistentes.
- No hay suficiente acceso al capital.
Estoy totalmente de acuerdo con los prestamistas y contables del mundo que también advierten contra el endeudamiento excesivo. Pero recordemos que la conversación sobre deuda excesiva casi siempre gira en torno a personas que utilizan mal el capital. Todavía tengo que leer estudios de casos sobre propietarios de empresas que adquirieron adecuadamente su préstamo o línea de crédito para pequeñas empresas, luego utilizaron el financiamiento de manera inteligente y estratégica y luego fracasaron debido a una deuda excesiva.
Entonces, si creemos que el financiamiento, cuando se adquiere y utiliza sabiamente, puede ser una gran herramienta de crecimiento y expansión, ¿cuáles son los 3 errores más comunes que cometen los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas que les dificulta o imposibilita obtener la aprobación para el financiamiento? ¿Y qué pasa cuando se cometen estos errores?
Recibimos varios cientos de solicitudes de financiación todos los meses. Aquí hay 3 cosas que afectarán sus posibilidades de obtener la aprobación de ese préstamo para pequeñas empresas.
Formas de conseguir que le nieguen su préstamo para pequeñas empresas
Falta de estrategia
No sabes cuáles son tus opciones de endeudamiento. Entonces solicita un préstamo sin tener ningún conocimiento o estrategia detrás del plan. En otras palabras, no hay ningún plan.
Un plan significaría que usted sabe lo que puede y no puede hacer, según las soluciones de préstamos disponibles para los propietarios de pequeñas empresas. Cuando lo resume todo, probablemente existen entre 10 y 12 tipos principales de soluciones de deuda que no requieren que usted renuncie a la propiedad de su negocio. ¿Sabes cuáles son y cuáles son las más adecuadas para ti? Cosas como crédito, industria, experiencia, ubicación, garantía, flujo de efectivo, reservas, su necesidad/propósito, etc. serán factores que determinarán sus opciones.
Línea de fondo: Con conocimiento, hay un camino a seguir que le permitirá obtener esa financiación tan codiciada ahora o más adelante. Sigue ese camino y persigue tu objetivo con un plan. Investigar opciones de financiación inicial.
No tratar su crédito como un activo
No está tratando su crédito como el activo que es o que podría ser. Aquí hay un par de hechos simples. O tiene un crédito excelente, sólido, sin imperfecciones y una baja utilización de sus tarjetas de crédito, o no lo tiene.
Si usted es parte del 10-20% que tiene este excelente perfil crediticio, ¿lo está protegiendo y preservando al iniciar, construir y hacer crecer su negocio? Si usted es parte del 80-90% que tiene uno o más problemas con su crédito (artículos despectivos, deuda renovable alta, etc.), ¿qué está haciendo para mejorar intencionalmente su perfil crediticio y sus puntajes FICO?
En el mundo de los préstamos para pequeñas empresas, es posible que no tenga tantas opciones como cree simplemente porque tiene un excelente crédito. Pero hay algunos Buenas opciones cuando tu crédito no es tan bueno..
El error más común aquí para los propietarios de pequeñas empresas es el uso inadecuado de las tarjetas de crédito. No utilice tarjetas de crédito personales para negocios. ¿Por qué? Una razón es que el 30% de su puntaje FICO está determinado por su porcentaje de utilización. El uso de tarjetas personales garantiza que dañará su perfil crediticio y sus puntajes FICO. Ay. Además, no todas las tarjetas de presentación son iguales. Algunas tarjetas de crédito comerciales se incluyen todos los meses en su informe de crédito personal. Ay de nuevo. No crea en las exageraciones sobre el uso de tarjetas personales para negocios debido a su protección bajo la Ley CARD.
Las tarifas son más altas desde la Ley CARD y perjudicará su crédito si utiliza tarjetas personales para su negocio. Si cree que está bien porque paga su factura en su totalidad cada mes, piénselo de nuevo. Las compañías de tarjetas de crédito informan los saldos a las agencias de crédito cuando cortan su estado de cuenta y no después de la fecha de vencimiento. Entonces, 9 de cada 10 veces, sus saldos aparecerán en su informe crediticio y reducirán sus puntajes FICO. Pagar su factura “a tiempo” o “en su totalidad” no cambiará eso.
No lograr generar y aumentar sus ingresos
No estás generando ni aumentando tus ingresos. Es cierto que sus opciones de financiación aumentarán y mejorarán a medida que su negocio envejezca. Sin embargo, esto es cierto principalmente si está aumentando los ingresos de su empresa. Recuerde, Peter Drucker dijo que todo negocio se reduce a innovación y marketing y es su plan de marketing (tuve el descaro de decir «plan») el que le ayudará a aumentar los ingresos.
Haga esto y su éxito, tanto para sus necesidades comerciales como financieras, estará a su alcance. Los planes requieren investigación. No significan nada sin ejecución. Por lo tanto, su investigación debería llevarlo a soluciones de marketing como inbound marketing, marketing de contenidos, correo directo, etc.
Estas son las tres cosas que los propietarios de pequeñas empresas suelen ignorar a medida que hacen crecer sus empresas. Ser informado. El conocimiento es poder. Los líderes aprenden, crecen y resuelven las cosas. Así que póngase en minoría y esté preparado para la financiación que necesita para llevar su negocio al siguiente nivel.
Nadie dijo que sería fácil. Pero tampoco es ciencia espacial… gracias a Dios por eso.
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